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济南农商行拟定增募资不超14.29亿元 拨备率远低红线

文章作者:www.hg-tex.com发布时间:2019-10-16浏览次数:783

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最近,中国证券监督管理委员会的官方网站披露了济南农村商业银行的定向发行招股说明书(声明草案)。手册显示,该行计划发行7.14亿股股票,募集资金总额不超过14.29亿元。定智筹集的资金将用于补充公司的核心一级资本。

根据该银行的固定报表和财务报告,《每日经济新闻》记者发现该银行的资产减值损失由于去年资产质量的下降而增加,因此出现了收入没有增加而净亏损的情况。今年第四季度。状态。从资产质量上看,截至今年一季度末,该行不良贷款率已升至4.97%,拨备覆盖率仅为88.53%,已经大大低于监管规定的红色。线。

今年第一季度亏损近2亿

有针对性的发行手册显示,济南农村商业银行去年实现营业收入24.12亿元,同比增长9.34%。尽管营业收入有所增加,但济南农村商业银行仍然面临着“增收不增利”的尴尬局面。该银行去年的净利润为2.35亿元,同比下降5%。今年一季度出现亏损状况,亏损总额为1.98亿元。对于去年收入的增加和今年前三个月的亏损,济南农村商业银行表示,该银行的资产质量近年来有所下降。风险承受能力强,银行计提资产减值准备。

记者注意到,2018年济南农村商业银行营业支出总计19.04亿元。其中,资产减值损失8.5亿元,占总支出的45%,增长11.55%。

联合评级在银行的评级跟踪报告中提到:大量资产减值损失侵蚀了银行的利润,盈利能力持续下降,资产质量下降,拨备计提被短路。未来,济南农村商业银行的盈利能力将继续面临压力。

但是,从该银行今年的半年报来看,盈利能力有所提高,收入有所下降,但净利润却有所增加。原因是该银行的营业费用减少了,最明显的是资产减值。损失下降。

半年报显示,今年上半年,济南农村商业银行实现营业总收入10.65亿元,净利润2.9亿元,同比增长3.61%。

记者注意到,济南农村商业银行成立时间不长。该银行的前身是山东济南润丰农村合作银行,济南历城农村信用合作社和济南长庆区农村信用合作社。 2014年底,由美联社三个农民法人组织成立的股份制商业银行经原银监会正式批准。

该银行之前经历过两次增资。目前注册资本为37.86亿元。从股权结构来看,银行的法人股持股比例为68.05%,自然人持股比例为31.95%。

公司法人持股5%以上的股东为山东鲁信投资控股集团有限公司(持股10%),济南金融投资有限公司(持股10%),山东建邦投资管理有限公司(持股9%)和巴龙国际集团有限公司(持股9%)。

记者注意到,定额发行完成后,公司法人比例将提高到73.1%,自然人比例将下降到26.9%。

济南农村商业银行表示:定向增发完成后,公司资金将得到补充,历史负担将得到有效解决,资本充足率将得到提高,监管要求将不断得到满足。

值得注意的是,该银行的资本充足率一直处于下降趋势通道中。截至今年第一季度末,该行的核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率分别为8.53%。分别比上年末下降了8.57%和11.62%。

本赛季末的不良率高达4.97%

记者注意到,近两年来,济南农村商业银行的资产质量不断下降,不良贷款率持续上升。

今年第一季度末,去年末和上年末,该行不良贷款率分别为4.97%,3.94%和2.39%。随着不良贷款率的不断提高,该行解释说,受经济下行压力的影响,企业违约风险较高,导致不良贷款率和不良率上升。资产质量的转变。

另一方面,由于信贷资产质量下降的压力,该银行的拨备水平不足,去年底从2017年底的156.53%下降到了去年的大幅下降达到95.79%,其次是今年第一季度。最终跌至88.53%,明显低于监管机构划定的红线。

记者注意到,为处理不良资产,该行还规定,在本次定向发行中,发行人必须以每股0.9元的价格单独投资,以购买该公司的不良资产。已订阅。

[作者:张卓卿刘烨](编辑:王新宇)

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