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接受本行股权质押 河套农商银行涉嫌“互质互贷”套取股金

文章作者:www.hg-tex.com发布时间:2019-10-30浏览次数:1734

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今年7月,呼和浩特市人民银行中央分行发布了行政处罚信息。巴彦o尔河套农村商业银行(以下简称河套农村商业银行)违反了01003010,被罚款20万元。 1月18日早些时候,中国银行保险监督管理委员会巴彦anna尔银行监管局公布了行政处罚信息。河口农村商业银行寿口支行因“由于“内部控制和贷款控制不力”而未得到严格执行”而被罚款。一万元。

事实上,早在2012年1月5日,河套农村商业银行被巴彦is尔银行监管局罚款100,000美元,原因是“发行贷款用于对非法贷款进行非执行监督,并接受该银行的股票作为抵押”。元。 2015年6月19日,该公司因“对同一借款人的贷款比例过高”而被巴彦o尔银行监管局罚款30万元。

忽略监管,仍然接受对银行股权的抵押

在受到处罚后,应该采取纠正措施,河套农村商业银行及其控股的杭金厚旗河套村镇银行无视相关监管要求,仍接受该银行的股权作抵押贷款(图1)。

▲图1接受世行股权质押的细节

公开数据显示,巴彦o尔阳光能源集团有限公司,内蒙古名仁贸易有限公司,内蒙古华宇房地产开发集团有限公司是河套农村的第五,第八,最大股东。商业银行分别于2016年和2018年,河套农村商业银行的股份质押给河套农村商业银行贷款。除了2018年注册号为A的认捐外,没有披露其他资金。河套农村商业银行接受三大股东“本行股权”总持股6400万元。此外,杭金厚旗河套村镇银行的第二大股东杭金厚旗汇通运输有限公司和自然人股东张爱萍分别在2016年至2018年期间使用杭金厚旗河套村镇银行的股权向银行质押,认捐总额为1100万。

“互质互助”情况普遍存在

国家市场监管公开资料显示,河套农村商业银行作为发起银行,分别持有包头青山河套村镇银行,呼和浩特市金桥河套村镇银行,乌海前里山河套村镇银行,杭金后旗河套村镇银行76%,65.6%。分别持有60%和52%的股份。

在前十大股东中,除第一,第二大股东外,其余八位主要股东均向河套农村商业银行或由河套农村商业银行控制的银行抵押贷款(图2)。据不完全统计,以“互助互助”形式披露的八笔贷款有2.65亿元的质押金,另外两笔质押尚未公布。

▲图2控股公司之间的主要股东承诺

根据数据,河套农村商业银行前十名股东的投资总额为4.16亿,占投资总额的47.64%。除上述三项未披露数据外,上述八名主要股东的质押贷款总额已达3.29亿美元,占前十名股东总出资额的79.08%。

中小股东遵循“注资”的趋势

大股东之后,中小股东紧随其后,依次将股份抵押给河套农村商业银行或其控股银行,以质押贷款的方式提取股份(图3)。

▲图3小股东在控股线之间分享质押细节

自然人的股东紧随其后,他们使用相同的贷款方法提取股份数量。令人震惊的是,其中一项质押贷款质押是银行的原始法人习文俊。注册日期为2018年12月13日,质押注册号为A,但具体质押未披露。

《人民币银行结算账户管理办法》第52条第5款明确规定,不得接受银行的股权作为抵押。同时,2018年,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》,其中一项措施是严格调查股东的虚假出资,虚假投资,外逃或变相投资。

关于如何对待“变相接受银行股权”和“变相募资”,一些专家学者提出了一个观点:着眼于“是否中止银行质押”。当前有三种形式:p>

(1)如果控制银行和参与银行接受彼此的股权作抵押,则最终受益人是控制方,这实质上导致银行抵押被中止。

(2)两者之间没有关系,但是股票接受抵押的相互抵押实质上是由银行的抵押引起的。

(3)股东向银行贷款时,他们邀请担保机构对其进行担保,然后使用股权将担保公司中的反担保人质押。风险已转移,给信贷资产带来重大风险。从本质上讲,这也使银行的质押被搁置了。

(编辑:王新宇)

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